10%-os önerővel is megvalósítható a lakáscél
Az idei évtől az első lakást vásárló fiatalok jogszabályi lehetőséget kaptak arra, hogy minimális önerővel juthassanak hozzá első saját ingatlanjukhoz. Ez annyit jelent: az egyébként elvárt, eddig érvényben lévő 20%-os önerő helyett, esetükben elegendő lehet akár 10% is a lakásvásárláshoz.
Ezt a kivételes lehetőséget azonban sok esetben nem tudják kihasználni az érintettek – a Credipass pénzügyi szakértői most annak jártak utána, hogy milyen opciók vannak az önerő előteremtésére és persze, hogy kik és milyen feltételekkel jogosultak a kedvezményre.
Az idei évtől élő szabály jól hangzik ugyan, azonban a gyakorlat azt mutatja: az ügyfelek sok esetben nincsenek tisztában a saját lehetőségeikkel, vagy éppen az aktuális banki szabályokkal, feltételekkel, hiszen a 10%-os önerő igénybevétele több tényezőtől is függ – hívták fel a figyelmet a Credipass, a Duna House pénzügyi közvetítői hálózatának szakértői. A fiatalok számára ez egy rendkívül kedvező opció, hiszen az eddigi 20% helyett, lehetőségük van 10%-os önerővel lakást vásárolni, amelyre ráadásul családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül bárki jogosult, aki 41 év alatti, valamint korábban sosem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányada semmilyen ingatlanban.
Most néhány olyan alternatív lehetőséget vázoltak fel a szakemberek, amelyek megoldást jelenthetnek mindazok számára, akik szeretnék kihasználni ezt a „könnyítést”, azonban vagy nem áll teljes mértékben rendelkezésükre az adott összeg vagy kérdés merül fel részükről a jogszabályi és/vagy banki előírásoknak való megfelelésben.
Kik jogosultak a kedvezmény igénybevételére?
„Ugyan a jogszabályi előírás kizárólag a 41 év alatti életkort és a meglévő lakástulajdonnal kapcsolatos korlátozásokat írja elő, azonban mégsem működik minden banknál automatikusan ez a fajta finanszírozás. A legtöbb esetben további feltételeknek is meg kell felelnie az ügyfélnek.” – mondta el Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője. „Az igénybevétel függhet banki ügyfélminősítéstől, de van olyan pénzintézet is, ahol a megvásárolandó ingatlan elhelyezkedésétől függ, vagy éppen a meglévő munkahelyen eltöltött idő számít. Sőt, olyan bank is van, ahol kizárólag a CSOK Plusz hitelkonstrukció igénylése esetén támogatott a csökkentett önerő alkalmazása.”
Fontos megemlíteni, hogy ingatlanvásárlás esetén a bankok nem a vételár, hanem az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alapján hiteleznek. Így előfordulhat, hogy a vételárnál alacsonyabb forgalmi érték kerül megállapításra, ami az önerő kiegészítését vonhatja maga után, ezért ezzel is érdemes kalkulálni a szakértők szerint. Ezen felül, természetesen az ingatlanvásárlás és a hitelfelvétel egyéb járulékos költségekkel is jár, amikre szintén érdemes lehet tartalékolni! Nézzük tehát, hogy ha meghatározásra került a szükséges önerő összege, milyen finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre a szakértők szerint:
Személyi kölcsön
A lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítésére az egyik ilyen lehetőség a személyi kölcsön igénybevétele lehet. Amire ebben az esetben figyelni kell, hogy a személyi kölcsön felvételének legalább 3 hónappal meg kell előznie a lakáshitel igénylését. A másik sarkalatos pont az igazolt fizetés mértéke, ugyanis később, a lakáshitel bírálatánál a személyi kölcsön törlesztőrészlete már terhelni fogja a jövedelmet – hívta fel a figyelmet a Credipass. A legfontosabb szempont a szakemberek szerint mégis annak mérlegelése, hogy a személyi kölcsön és a jelzáloghitel együttes törlesztője (még ha a banki szabályoknak meg is felel) biztonsággal vállalható-e hosszabb távon is?
Egy példán keresztül bemutatva: egy 30 millió forintos vételárú lakás megvásárlásához, attól függően, hogy tudunk-e élni a 10% önerő alternatívájával, 3, vagy 6 millió forint önerő szükséges. Egy 3 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztése 8 évre nagyságrendileg ma havi 50.000 Ft, egy 6 millió Ft-os összegnek pedig havi 100.000 Ft körül alakul a szakértő számítása szerint (a jelenleg elérhető legkedvezőbb kamattal, 10,99%-kal számolva). Ehhez kell hozzáadni az említett esetben a 24 millió forintos jelzáloghitel havi törlesztőrészletét, amely 20 éves futamidőre hozzávetőlegesen 180, míg 25 évre 160.000 forint körül alakul.
Pótfedezet bevonása
Ha nincs meg a teljes önerő összege, megoldás lehet az is, ha az ügyfél a megvásárolandó ingatlanon kívül egy másik tehermentes ingatlant ajánl fel a banknak a jelzáloghitel fedezeteként, a szülők például sok esetben segítik ilyen módon a gyermekük otthonteremtését. Ebben az esetben az önerő egy része, vagy adott esetben akár az egész is „kiváltható” a pótfedezet bevonásával. Ezáltal szélsőséges esetben, akár „0% önerővel” is van mód ingatlant venni, viszont arra is fel kell készülni, hogy az eladók többsége nem szívesen tekint el a foglalótól, így szűkül a választható ingatlanok köre. Érdemes ilyenkor is élni az előzetes hitelbírálat lehetőségével, mert a bank hivatalos nyilatkozata a hitelképességről és a kötelezettségvállalása a hitelnyújtásról, segíthet az eladók megnyugtatásában. A pótfedezetként bevont ingatlan egyébként úgy tehermentesíthető, ha az idő előrehaladtával vagy előtörlesztés útján a fennálló hiteltartozás összege csökken.
Másik tehermentes ingatlanra felvett szabad felhasználású hitel
Egy másik tehermentes ingatlan segítség lehet úgy is, ha az önerőhöz szükséges plusz összeget (vagy akár a teljes önerőt) külön, egy szabadfelhasználású jelzáloghitel formájában igényli az ügyfél. Így a lakásvásárlásnál már kéznél van a foglaló, vagy akár a tervezett teljes önrész összege. Mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel kamata kedvezőtlenebb, mint a lakáshitelé, ezért a szakértők szerint érdemes arra törekedni, hogy ez a hitel mielőbb legyen lezárva.
Lakástakarékpénztár – kivárás és megtakarítás
„Amennyiben a fenti megoldások közül egyikkel sem tud élni az ügyfél, akkor célszerű egy pénzügyi szakértő segítségével megtakarítási tervet kidolgozni és részletekben összegyűjteni a kívánt összeget a későbbi lakásvásárlási cél megvalósításához.” – mondta el Fülöp Krisztián. „Erre jó módszer lehet havi rendszerességgel lakástakarékpénztári megtakarításba félretenni.”
A lakástakarék segítségével mindössze 4-5 év alatt már akár egy budapesti garzonlakás önerejét is össze lehet spórolni: a szakértő számítása szerint, ehhez havi 50.000 Ft-os megtakarítással, 5 év alatt 3,5 millió Ft-ot tehetünk félre az elérhető kamatbónuszokkal, amely egy 35 millió forintos lakás árának 10%-át, azaz indulótőkéjét jelentheti.
hírek innen, onnan
3 napos előrejelzés: Csípős-nyirkos hétvége jön, így készülj, ha úton leszel
Borús, hűvös októberi időjárás várható sok felhővel, gyenge esőkkel és mérsékelt nappali hőmérsékletekkel az ország nagy részén.
Figyelj oda, teljes vasárnapi boltzár lesz Magyarországon
Ezek lesznek a lehetőségeid!
Anthony Hopkins egy macskával lopta el a rajongók szívét
A kétszeres Oscar-díjas színész a macskák világnapja alkalmából osztott meg egy kedves üzenetet, amelyben a négylábú kedvencek...
A Barcelona világsztárját igazolná Alexis Mac Allister helyére a Liverpool
Meglepő üzlet készülőben.
Azonnali bejelentésekkél érkezett az éjszaka Zelenszkij az oroszok miatt
Ukrajna hírszerzési adatok alapján újabb orosz rakétatámadásokra számít, ezért Zelenszkij elnök sürgősen nyugati légvédelmi...
Furcsa, tabletta alakú UFO-ra lettek figyelmesek a pilóták - azonnal riasztották a légiforgalmi irányítást
Az azonosítatlan tárgy úgy haladt el mellettük, hogy azt a radar sem észlelte.
Cristiano Ronaldo klasszikus mesterhármassal jutott közelebb a döbbenetes világrekordhoz
Beindult a CR-mágia.
A történelem legnagyobb kriptohekkje érhette a világ legnagyobb kriptotőzsdéjét
A Binance elleni támadásban becslések szerint 6,3 milliárd dollárnyi kriptoeszköz lehet érintett, amivel minden idők legnagyobb...
Majd büntetnek is az I. kerületben, ha a kutyasétáltatóknál nincs víz
Budapesten az I. kerület képviselő-testülete október 22-én módosította a közösségi együttélés szabályait: a kutyát sétáltató...
Egy stadionnyi ember halt meg Európában ezen a nyáron a rendkívül erős hőhullámok miatt
A tragikus statisztikák alapján Magyarország az egyik leginkább kitett ország a kontinensen.
Nem veled van a baj: itt az ideje, hogy hallgass a testedre és ne küzdj többet a téli fáradság ellen
A szezonális életfelfogás abból indul ki, hogy a fizikai és mentális kapacitásunk ciklikus, ezért télen nem is várhatjuk magunktól, hogy...
Nőies, sokoldalú és időtálló: ezért működik olyan jól a midi szoknya csizmával
A midi szoknya és a csizma párosa idén ősszel és télen is a ruhatár egyik legsokoldalúbb összeállítása lehet. Néhány jól...
Sport
Jogászok szerint sokkal nehezebb lesz Kubatov Gábort elmozdítani, mint azt Magyar Péterék gondolták
Nagy csata jöhet a kormány és a Ferencváros között.
Néhány éve még Marco Rossi behívta a válogatottba, nem hiszed el, mivel foglalkozik most a focista
A csatár bevallotta, volt olyan idő, amikor csak utálatot érzett a futball iránt.
50-szeres válogatott labdarúgó tért vissza a Ferencvárosba
Jó hír Borbély Balázs vezetőedzőnek.
Carlo Ancelotti lehet a Premier League kirakatcsapatának az edzője
Nagyot álmodnak a Manchester Unitednél.
Történelmi győzelem Amerikában: megalakulása óta először nyerte meg a World Seriest a Milwaukee
Negyvennégy év után jutottak ismét döntőbe.
„Úgy néz ki, mint Csuti” - Szoboszlai Dominik új arcot kapott a EA FC 27-ben, borzalmas lett az eredmény
Soknak nem nyerte el a tetszését.
Álomszerződést tesznek Alexis Mac Allister elé, ebben a klubban folytathatja
Az argentin világbajnok is pontosan erre vágyik.
Tizenegyesek után ejtette a Chelsea-t a Liverpool, „magyaros” rangadó jön az angol Ligakupa negyeddöntőjében
Ráadásul két büntető is akadt a találkozón.
A Real Madrid vitte volna a magyar válogatott kapusát, de nem engedték el
A magyar futball egykor tudást exportált a világnak.
Nemes gesztussal kért bocsánatot a Debrecen játékosa, aki győztes gólja után fellökött egy labdaszedő fiút
Szent a béke.
Remek védésekkel debütált a magyar válogatott kapusa, edzője nem győzte magasztalni
Két hónapot kellett várni a bemutatkozásra.
Olcsón elengedi felesleges játékosát a Real Madrid, csak hogy szabaduljon tőle
Ferland Mendy januárban távozhat a Real Madridtól: a Fichajes szerint a klub már 10 millió euróért kész megválni a balhátvédtől. A jelenleg sérült játékosnak Marc Cucurella és Álvaro Carreras mellett esélye sinc
Bulvár
Így vetnének véget a palackvadászatnak: csak az válthatná vissza a flakonokat, aki megvette
Új rendszer alakíthatná át a palackvisszaváltást Magyarországon: a betétdíj csak a vásárlóhoz vagy meghatalmazottjához kerülne. A cél az utcai kukák kiborogatásának és a visszaéléseknek a visszaszorítása.
ATV: Feljelentették Orbán Viktort
A lakiteleki DPK-táborban beszélt a volt kormányfő a nemzeti ellenállásról, kijelentve, hogy az ország még nem áll készen rá, ők viszont igen.
Szétalázták Hankó Balázst, Magyar Péter vitte be a kőkemény kegyelemdöfést
Hankó Balázs olyasmit kért, ami sokak szerint nevetséges.
Schiffer András és több tucat jogász figyelmeztet: veszélyben vannak a rendszerváltás vívmányai
Tíz pontos nyilatkozatban bírálják a büntetőeljárások gyakorlatát.
Matolcsy György vagyonnyilatkozatai: irdatlan méretű elnöki bevétel vált köddé
A volt jegybankelnök bevallásaiból nem lehet kiolvasni, hova tűntette el a sok százmillió forintnyi jövedelmét.
Átdugta a nemi szervét a wc-paraván lyukán egy férfi a monori vasútállomáson: nem számított arra, ami ezután jött
Rossz célpontot választott a vasútállomás vécéjéban maszturbáló férfi.
Óriási a hiány ebből az alapvető élelmiszerből: napról napra emelkedik az ára Európában
Egyre nagyobb a hiány a cukorból az Európai Unióban, ami miatt folyamatosan növekednek az árak, és az import sem biztos, hogy megoldást jelent.
Rónai Egon izzasztó dolgokra kérdezett rá a Matolcsy-ügyben, erre mindenki kíváncsi volt
Rónai Egon Király Júliával, a Magyar Nemzeti Bank korábbi alelnökével igyekezett picit tisztába tenni a Matolcsy-ügyet.
„Személyi szakácsot nem kér az Úrfi?” - Hankó Balázs szokatlan kéréssel fordult az ügyészséghez, az embereknél ez kiverte a biztosítékot
A korábbi miniszter különleges kérését elutasították.
Rengeteg nyugdíjas izgult emiatt, most végre megérkezett a bejelentés
Fontos témáról van szó, ami nagyon sok nyugdíjast érint.
Jennifer Lawrence meztelen jeleneténél illetéktelen stábtagok is ott voltak: „Határozottan felléptem ez ellen”
A színésznő arra gondolt, ha ő nem szólal fel, akkor mégis mit tehetne egy pályakezdő, aki hasonlóan kényelmetlen helyzetbe kerül?
Megszólaltak az oroszok – hirtelen bizonytalanná vált a helyzet Ukrajnával
A Kreml szerint a közel-keleti feszültség miatt bizonytalanná vált a következő ukrajnai békétárgyalás időpontja.
- Csökkent a gázolaj ára
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Szeretetfa jótékonysági akciót szerveztek ismét Nagykanizsán - videó
- Nagykanizsa ráfekszik a kerékpár turizmus fejlesztésére
- Eltűnt Rácz János, kanizsai férfi
- 2018-ban is hívható a kanizsai menhely adományovonala
- Állást keres Nagykanizsán? Mi segítünk!
- Ezeken a helyszíneken adhat vért Nagykanizsán!
- Nagykanizsán ismét lehetőség van véradásra a héten
- Ismét vért lehet majd adni Nagykanizsán!
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
